▲ 삼성생명 전략채널본부 R.M

영어사전에는 컨버전스(Convergence)의 뜻을 '한 점으로 집합함, 집중성, 집합점, 수렴, 수렴현상, 근사 현상'이라고 정의한다.
즉 이질적으로 보이는 것들이 어우러져 새로운 하나로 거듭난다는 의미를 담고 있다. 여기저기 흩어진 채 제각기 움직이는 것들이 균형을 맞춰 또 다른 완성체가 되는 것이라고도 해석할 수 있다. 자산을 관리하는 과정 역시 크게 다르지 않다. 큰 그림 없이 여러 형태의 자산을 제각기 관리하다 보면 정작 고객이 필요로 하는 부분을 채워줄 수 없는 결과를 낳을 위험이 있다. '자산관리의 융합(컨버전스)'이 중요한 이유다.
보통 자산은 보험, 금융, 부동산 등으로 구성된다. 이것들을 떼어내 개별적으로 관리한다고 생각해보자. 이후 이들 자산을 종합해 균형을 맞추는 일은 스스로 감당해야 한다.
그러나 전략적 방향을 설정해 각 자산을 전체적인 관점에서 분석, 운용까지 할 수 있는 '자산관리 융합'이 가능하다면 부담은 현저히 줄어들 것이다.
계획을 세울 때는 목표가 있어야 한다. 목표를 이루기 위한 실행 방안도 반드시 강구해야 한다.
현명한 사람이라면 현재와 미래의 위험에 대한 평가와 대비책의 중요함도 잊지 않는다. 자산 관리 측면에서 판단하는 위험은 두 가지다.
바로 조기(준비가 안 된 상태)에 사망할 위험과 장수(준비 된 것이 모두 소진된 뒤에도 생존)할 위험이다. 이는 부를 이룬 자산가에게도 마찬가지다. 특히 자산가는 세금 문제를 매듭지어야 한다. 자산 관리 계획을 세우는 데서 사망 위험에 대비한 종신보험이나 생존 위험에 대비한 연금 보험이 기본적인 밑바탕을 이뤄야 한다. 이런 기본 요소를 확보한다면 격변하는 사회,경제 환경 속에서 자산을 관리하는 불안과 염려를 어느 정도는 덜 수 있을 것이다.
개별 자산 관리에서 벗어나 보험, 금융, 부동산을 포트폴리오에 모두 담고 있는 보험회사의 자산 관리 서비스는 자산 관리 컨버전스의 장점을 발휘하고 있다.
최장기 자산이어서 자산 관리 전반의 근간이 되며, 큰 영향을 미치는 보험자산에 대한 전문성을 바탕으로 균형 잡힌 단기, 중기, 장기 자산 관리를 실행한다.
국내외 투자 대안이 망라된 금융 투자 상품으로 구성한 포트폴리오와 실행력을 갖추고 있다. 가업승계, 일반상속, 증여 등 중대한 세무 이슈를 고려한 전략적 자산 관리 계획을 수립한다. 부동산 신탁 상품을 이용한 부동산 매입, 자산 가치 상승을 위한 관리, 투자 회수를 위한 처분 관리도 이뤄진다.

익산열린신문  ikopennews@hanmail.net

<저작권자 © 익산열린신문, 무단 전재 및 재배포 금지>